Financial Independence Number, Berapa Uang yang Dibutuhkan untuk Bisa Merdeka Finansial?

Liputan6.com, Jakarta - Financial independence number menjadi salah satu cara untuk mengetahui berapa banyak uang yang sebenarnya dibutuhkan seseorang agar bisa mencapai kebebasan finansial. Konsep ini berkaitan dengan jumlah aset yang perlu dimiliki untuk membiayai kebutuhan hidup tanpa sepenuhnya bergantung pada penghasilan dari pekerjaan.

Kondisi ini tidak selalu berarti meninggalkan pekerjaan, sebab seseorang tetap dapat bekerja karena menyukai bidangnya, membutuhkan aktivitas yang beraksa, atau sekadar ingin menambah penghasilan.

Kebebasan finansial memberikan pilihan untuk menentukan bagaimana waktu dan tenaga digunakan tanpa tekanan bahwa pemasukan dari pekerjaan merupakan satu-satunya sumber untuk membiayai kebutuhan sehari-hari.

Besarnya financial independence number berbeda pada setiap individu karena gaya hidup, kebutuhan tahunan, sumber pendapatan, target usia, hingga target waktu aset dapat menopang kehidupan turut memengaruhi.

Seseorang dengan kebutuhan hidup yang lebih besar tentu membutuhkan target aset yang berbeda dibandingkan dengan orang dengan pengeluaran lebih sederhana. Konsep ini membuat perhitungan kebutuhan tahunan menjadi langkah penting dalam menyusun target.

Pengeluaran untuk tempat tinggal, makanan, transportasi, kesehatan, hiburan, perjalanan, hingga kebutuhan lain yang ingin tetap dipertahankan pada masa depan perlu diperhitungkan agar angka yang dihasilkan lebih realistis.

Salah satu metode yang banyak digunakan adalah Rule of 25, yaitu mengalikan kebutuhan pengeluaran tahunan dengan 25.

Seseorang yang membutuhkan Rp100 juta setiap tahun, misalnya, akan memperoleh asumsi bahwa sekitar 4 persen dari portofolio dapat ditarik pada tahun pertama masa pensiun, sehingga memberikan gambaran awal mengenai jumlah aset yang perlu disiapkan untuk mencapai financial independence, melansir Kiplinger, Kamis (10/9/2026).

Langkah pertama dalam menentukan target finansial adalah menghitung secara menyeluruh kebutuhan tempat tinggal, makanan, kesehatan, transportasi, hobi, perjalanan, langganan, hingga potensi pengeluaran lain yang mungkin muncul ketika seseorang tidak lagi mengandalkan penghasilan dari sebuah pekerjaan.

Rule of 25 menggunakan kebutuhan tahunan tersebut sebagai angka dasar yang kemudian dikalikan dengan 25. Pengeluaran tahunan sebesar Rp 100 juta, misalnya, menghasilkan target Rp 2,5 miliar dalam ilustrasi sederhana.

Perhitungan tersebut berangkat dari asumsi bahwa sekitar empat persen dari portofolio dapat digunakan pada tahun pertama dan penarikan berikutnya disesuaikan dengan inflasi. Kiplinger menekankan bahwa metode ini dirancang sebagai perkiraan untuk masa pensiun sekitar 30 tahun, bukan sebagai jaminan bahwa dana pasti mencukupi.

Pendekatan lain yang lebih konservatif untuk financial independence sebelum usia 62 tahun dengan target sekitar 33 kali pengeluaran tahunan. Cara tersebut menggunakan asumsi tingkat penarikan tiga persen dan mempertimbangkan periode pensiun yang lebih panjang.

Perbedaan antara 25 kali dan 33 kali pengeluaran menunjukkan bahwa financial independence tidak memiliki satu angka yang berlaku untuk semua orang.

Jangka waktu penggunaan aset menjadi salah satu pertimbangan penting karena seseorang yang berhenti bekerja lebih awal kemungkinan harus mengandalkan portofolionya dalam periode yang lebih panjang.

Rule of 25 seharusnya diterapkan pada bagian pengeluaran yang memang harus ditanggung dari investasi. Pendapatan yang sudah terjamin, seperti pensiun atau sumber pendapatan tetap lainnya, dapat mengurangi jumlah yang perlu dihasilkan portofolio.

Gaya hidup turut menentukan besarnya target. Penting untuk membedakan kebutuhan dasar dengan kehidupan ideal. Konsep survival number dapat digunakan untuk kebutuhan pokok dan ideal number yang mencakup pengeluaran tambahan seperti perjalanan serta aktivitas rekreasi.

Financial independence number sebaiknya digunakan sebagai perkiraan awal, bukan angka pasti yang harus dicapai. Rule of 25 dapat membantu menghitung target dengan cara sederhana, sedangkan penggunaan tingkat penarikan yang lebih rendah dapat memberikan target yang lebih aman bagi orang yang ingin berhenti bekerja lebih awal.

Hasil perhitungan bisa berubah ketika usia, pengeluaran, investasi, dan lama masa pensiun ikut berubah. Kondisi setiap orang juga berbeda, sehingga kebutuhan dana tidak bisa dihitung hanya dari satu rumus.

Pajak, biaya kesehatan, perubahan gaya hidup, pemasukan lain, dan kondisi investasi dapat memengaruhi jumlah uang yang dibutuhkan. Masa pensiun yang lebih panjang juga membuat seseorang perlu memastikan dana yang dimiliki mampu bertahan lebih lama.